【培訓對象】 
理財師，銀行客戶經理，營銷顧問，中高層管理者 

【培訓收益】 
● 讓學員充分了解高凈值客戶的資產投資與配置狀況打開銷售視野 ● 讓學員掌握財富管理與傳承的法律基礎知識 ● 讓學員掌握針對高凈值客群人壽保險的功能及風險規劃的方法 ● 讓學員掌握以滿足客戶需求為導向的銷售法 

 課程背景：

近年來我國宏觀經濟發展呈現L型走勢，這一經濟走勢并沒有影響我國高凈值人群的高速增長。《2018中國私人財富報告》資產超600萬元的中國富裕家庭，總財富133萬億，

同比增長6.4%。巨大的藍海市場給我們銀行各類金融產品銷售提供了無限的可能，這些高凈值人士的財富積累與投資偏好有哪些？目前所面對的財富管理問題有哪些？壽險在高凈值人群財富管理中起到的作用有哪些？該如何銷售？

這一系列的問題需要專業人士利用法律常識結合金融產品功能為其解決。本課程的設計將從法商的角度了解高凈值人群的資產投資與配置狀況，掌握財富管理與傳承的法律基礎知識。并運用保險功能為客戶做財務風險規劃與資產配置，最終實現銷售。

 課程方式：講授、案例解讀及模擬實戰訓練

課程大綱

第一講：從高凈值人群的財富管理目標挖掘保險銷售空間

一、高凈值客戶的財富走勢與分布

1. 高凈值客戶的財富增長速度

2. 高凈值客戶群的財富分布

3. 保險目標客群市場的確定

二、高凈值人群資產配置的多元化

1. 資產配置占比

1）現金及存款

2）投資性不動產凈值

3）資本市場產品凈值

4）銀行理財產品

5）境外投資

6）保險-壽險

7）其它境內投資

2. 宏觀經濟政策引發資產配置變化

3. 高凈值人群主要投資理財渠道

三、高凈值人群的投資心態變化

1. 高凈值人群的財富目標

1）保證財富安全

2）財富傳承

3）子女教育

2. 高凈值人群的風險偏好

3. 保險未來銷售空間無限

解讀：《2018中國私人財富報告》

第二講：財富管理的風險及法律訴求

一、家庭婚姻財富管理的困境

1. 富一代離婚

案例：王寶強離婚案的啟示

2. 富二代結婚

案例：富二代強強聯合五千萬嫁妝竟被凍結

3. 婚內財產保護

案例：郎咸平教授的故事

二、家業企業的混同

1. 個人賬目企業賬目不分

2. 為企業債務提供擔保

3. 家庭財務無限為企業輸血

案例1：張總與太太假離婚是否可以解套

案例2：真功夫蔡達標被判入獄14年

三、財富傳承的五大風險

1. 時間風險

2. 婚姻風險

3. 繼承人風險

4. 稅務風險

5. 債務風險

第三講：人壽保險功能解讀與風險規劃

一、人壽保險核心功能

1. 定向傳承

2. 避免訴訟、公正

3. 保留控制權

4. 婚前、婚后財產隔離

5. 債務隔離

6. 遺產稅規劃

二、人壽保單風險規劃

1. 婚姻風險隔離

案例1：270萬人壽保險離婚是否被分割

案例2：保險如何保護弱勢一方

實戰演練：富二代結婚如何不傷感情規劃婚前財產

2. 家業企業隔離

案例1：300萬的保險金是否用于還債

實戰演練：父債可子不還

3. 財富傳承規劃

實戰演練：王總家的財產傳承

4. 保險節稅規劃

實戰演練：保單遺產稅規避的方法

5. 婚姻、傳承、隔離、稅務家庭資產綜合配置

實戰演練：趙總家的財務安排