課程背景

為農(nóng)業(yè)銀行打造縣域企業(yè)客戶經(jīng)理價值工作體系，涵蓋小微企業(yè)貸前全方位客戶經(jīng)理標(biāo)準(zhǔn)工作流程，全mian提高客戶經(jīng)理工作效率。

普惠金融是農(nóng)業(yè)銀行建立“三農(nóng)金融事業(yè)部+普惠金融事業(yè)部”雙輪驅(qū)動普惠金融業(yè)務(wù)體系。

農(nóng)行是根植于中國縣域營業(yè)網(wǎng)點蕞多的銀行，本課程為開發(fā)縣域企業(yè)的農(nóng)行提供小微企業(yè)的貸前盡職調(diào)查培訓(xùn)。

課程收益

本課程為小微企業(yè)客戶經(jīng)理貸前盡職調(diào)研系列課程的核心課程

以縣域企業(yè)特點為核心，從客戶經(jīng)理貸前盡職調(diào)查入手，以調(diào)研工作標(biāo)準(zhǔn)化為基礎(chǔ)、以風(fēng)險識別為契機(jī)、以小微企業(yè)全方位分析的角度幫助客戶經(jīng)理，實現(xiàn)一眼看透縣域小微企業(yè)的目標(biāo)。

學(xué)會如何從企業(yè)林林總總的復(fù)雜關(guān)系中，發(fā)現(xiàn)企業(yè)的關(guān)聯(lián)風(fēng)險及如何防控風(fēng)險的發(fā)生波及銀行信貸業(yè)務(wù)。讓小微企業(yè)營銷客戶經(jīng)理在合規(guī)的情況下,找到為客戶服務(wù)的金融解決方案。

通過實操教會客戶經(jīng)理如何寫小微企業(yè)貸前盡職調(diào)研報告、撰寫小微企業(yè)行業(yè)及市場分析報告，為銀行信貸決策提供依據(jù)。

課程特色

經(jīng)驗?zāi)Y(jié)，授人以漁；內(nèi)容科學(xué)，邏輯清晰；理實交融，拓寬視野

課程對象

商業(yè)銀行行長、信貸部、風(fēng)控部、客戶經(jīng)理全員（這個課程對專門做個人業(yè)務(wù)的客戶經(jīng)理也有幫助）

課程時間

8小時（講課4小時、互動4小時）

課程大綱-核心內(nèi)容

一、縣域經(jīng)濟(jì)的企業(yè)特點及分析

1、縣域經(jīng)濟(jì)的特點分析

2、縣域企業(yè)特點分析

二、小微企業(yè)在貸前盡職調(diào)查中經(jīng)常出現(xiàn)的問題及細(xì)節(jié)

1、粗放式調(diào)研造成的問題所在

2、調(diào)研環(huán)節(jié)資料清單準(zhǔn)備與提供資料的標(biāo)準(zhǔn)-細(xì)節(jié)決定成敗

案例分析：工作細(xì)節(jié)，決定客戶經(jīng)理的工作質(zhì)量。

二、小微企業(yè)的關(guān)聯(lián)關(guān)系調(diào)研及風(fēng)險識別、控制

1、進(jìn)行公司控股股東、實際控制人、董事、監(jiān)事、高ji管理人員與其直接或者間接控制的企業(yè)之間的關(guān)系，以及可能導(dǎo)致公司利益轉(zhuǎn)移的其他關(guān)系調(diào)研。

2、幫助客戶經(jīng)理理清企業(yè)關(guān)聯(lián)關(guān)系-法律關(guān)聯(lián)、所得稅法關(guān)聯(lián)、產(chǎn)業(yè)鏈關(guān)聯(lián)、擔(dān)保圈關(guān)聯(lián)、資金關(guān)聯(lián)等

3、找出關(guān)聯(lián)關(guān)系的風(fēng)險點

4、關(guān)聯(lián)關(guān)系風(fēng)險的風(fēng)控手段

案例示例：企業(yè)隱形關(guān)聯(lián)關(guān)系融資給銀行信貸帶來的風(fēng)險案例分析

三、小微企業(yè)企業(yè)財務(wù)狀況調(diào)研

1、小微企業(yè)的兩套賬模式

2、小微企業(yè)除了企業(yè)的三張基礎(chǔ)報表，還需要進(jìn)行那些調(diào)研搜集資料

2、小微企業(yè)的權(quán)益資產(chǎn)調(diào)研分析-企業(yè)資產(chǎn)、實際控制人資產(chǎn)

3、小微企業(yè)財務(wù)報表數(shù)據(jù)真?zhèn)涡约柏攧?wù)風(fēng)險識別

案例：某農(nóng)業(yè)深加工企業(yè)案例分析

四、小微企業(yè)客戶經(jīng)理貸前盡職調(diào)研報告撰寫實操

1、報告模板涵蓋內(nèi)容

2、報告撰寫與實操

案例：某小微企業(yè)貸前盡職調(diào)研報告展示